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巨量引擎营销科学第三批行业向「金牌认证服务商」...
引言 随着营销生意的不断发展,品牌迫切需要以更精细化、更高效、更具确定性的手段撬动生意增量。巨量引擎营销科学多年来持续助力品牌从营销到经营的全链路提效,实现有质量的持续增长,追求长期价值的实现。 ...
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一场关于生活方式的盛会——UCP「光彩奇遇季」赋能区...
为满足泛酒仙桥区域企业与社区对多元化场景的体验诉求,UCP恒通国际创新园联合18家品牌伙伴,以两个月为期,举办了UCP「光彩奇遇季」奇遇系列主题活动。活动呈现滑冰场、文创书店、创意餐饮、潮流...
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东方广场举办甲辰开年仪式 携手各企业共启新篇
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雨雪+寒潮+大风?京东华冠超市让你宅家也能畅享春...
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财经
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利安护航 与宁同行—— 利安人寿超200亿保险保障助力...
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2023年百度“知识英雄”相聚北京,展望2024年知识付...
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海淀悦界星愿冬游镇主题活动
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往下扎根,向上结果,释放数据价值
12月13日,由中国电子信息联合会主办的第二届数据治理年会暨博览会在北京展览馆举办。本届年会以“数据强基、智领未来”为主题,邀请了数据治理领域的资深专家、学者、企业大咖同台论道、碰撞思想、输出观点。会议期...
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一图读懂北京市怀柔区“1123”产业体系
银行半年报“佐证” 房地产不良贷款率上升
发布时间:2021/08/28 财经 浏览:174
近期,受一些地产大户经营风险的影响,房地产业不良贷款增加。结合目前披露出来的上市银行半年报分析,开发贷资产质量确实承压。
“对于涉房贷款质量而言,个人按揭贷款风险可控,在房地产价格不大幅波动的前提下,相关贷款押品充足安全垫充裕,但是开发贷不良有明显上升。”中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明在接受《证券日报》记者采访时表示,对于银行而言,随着今年涉房贷款集中度严格管控要求下,后续房地产对公贷款在总量不新增的前提下,结构上可能会有变化,或许会更倾向于央企或国企房地产开发主体。
房地产业贷款资产质量承压
截至目前,已有多家上市银行披露半年报。其中,有部分银行对房地产贷款规模及不良情况进行了披露。整体来看,房地产贷款不良骤增成趋势,招商银行、平安银行尤为明显。
招商银行2021年半年报显示,该行6月末房地产业贷款余额超过4000亿元,该行业不良贷款余额却较年初剧增264%,至43.3亿元,行业不良率也由年初的0.3%升至1.07%,同比增幅超过250%。而在此之前,招商银行房地产业不良贷款余额、占比连续两年显著双降。
平安银行2021年半年报显示,该行6月末房地产业不良贷款余额达16.6亿元,相当于年初的2.9倍,行业不良率则升至0.57%。同样,此前两年,平安银行房地产业不良贷款余额、占比亦显著双降。
城商行也不例外。在港上市的锦州银行今年6月末房地产行业贷款余额微增至近300亿元,行业不良率却由年初的5.45%升至7.7%。宁波银行上半年房地产业贷款余额有所压降,行业不良率则微升至1.48%。上海银行上半年房地产业不良贷款余额达47.2亿元,较去年末增长1/4,行业不良率升至2.73%,显著高于全行业不良贷款率。
今年以来,房地产调控整体趋严,在严监管之下,房地产贷款的增速呈现回落态势。据银保监会数据显示,截至2021年6月末,房地产贷款同比增长9.8%,增速创8年来新低,房地产贷款集中度由2019年的高点29.2%降至6月末的28.2%。
《证券日报》记者发现,根据监管要求,截至6月末,上述几家银行中,只有招商银行房地产贷款占比上限、个人住房贷款两项占比超标,但较年初已有所下降。
受房地产风险拖累?
监管部门曾多次表示,房地产贷款具有“灰犀牛”特征。因此,在“房住不炒”的导向下,银行业房地产贷款调整也在积极进行中。今年1月1日起,央行、银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》正式实施。
银行业内人士指出,在房地产调控和融资渠道收紧情况下,从供需两端对房地产企业构成一定压力,特别是对于部分高杠杆、经营和融资能力相对有限的小型房企压力明显上升,授信银行也难免受到影响,相应部分银行房地产业不良贷款率可能仍有一定上升空间。
据《证券日报》记者了解,受“三道红线”融资新规等因素影响,今年房企整体融资规模萎缩。蓝光发展、华夏幸福等千亿元量级房企也出现债务违约现象,大宗并购案时有发生,房地产行业整合加速。以往大都是中小房企会出现信用违约,如今动辄千亿元营收级别的房企都开始爆雷,足见房地产行业的资金压力有多大。
在明明看来,去年下半年以来,房企整体融资出现明显萎缩,新增违约主体包括华夏幸福、蓝光发展等。这些房企虽然具有千亿元规模体量,但根本上也是民营属性,在地产融资趋严的背景下再融资出现问题,而股东的支持力度弱导致最终违约。
对于房地产业不良贷款率的上升,多家银行将其归结于个别房地产项目以及个别客户出了问题。例如,平安银行副行长郭世邦在业绩说明会上透露,上半年房地产业不良贷款增加,主要就是因为有1个客户出了点问题,如果不是这个客户,房地产业不良贷款率只有0.2%左右。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对《证券日报》记者表示,银行应该逐步压降房地产贷款在信贷中的占比,在信贷结构上去优化,降低风险。未来房地产贷款依然是银行收入的重要来源,但需要在额度上加以限制,利率上加以提升,以减少需求,用好有限的额度。
与加大存量不良的清收处置力度相比,商业银行在房企贷款方面更需要把好准入关,稳妥开展房地产业授信业务。
“对于资产负债率较高的房地产企业要保持警觉,经历了多年去杠杆,实际上有些房地产企业的杠杆率在下降,周转率在提升,但当前房地产去杠杆速度还是较慢。对于商业银行,要考虑房产抵押资产的流通性,要对房地产项目进行区分,从地段、价格空间上去估计房地产价值,以确定合理的抵押额度。”盘和林称。
明明认为,对于商业银行而言,在房企贷款方面会趋于谨慎,尤其是开发贷的管控会更加严格,特别是对企业股东、土地储备和经营回款方面的考量权重会增加。
多位银行人士也表示,下半年,银行可以推动住房租赁市场的发展。招商银行风险管理部负责人在业绩会上表示,下半年,将进一步加强对房地产企业的管理,保持行业资产质量总体稳定。在业务结构上,优先支持刚需和改善性住房。
平安银行也表示,积极支持旧城改造、租赁住房、保障住房等符合政策导向的项目。