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首批“扩募”迎来实质性进展 5只公募REITs新购资产亮相 首批“扩募”迎来实质性进展 5只公募REITs新购资产亮相

备受关注的公募REITs底层资产扩募终于迎来实质性进展。9月27日晚间,5只公募REITs相继在沪深交易所披露...

  • 基础设施整体水平实现跨越式提升

    重大基础设施建设是经济社会发展的重要支撑,2022年以来,在扩大有效投资、助力稳住经济大盘中发挥了积极作用。9月26日,国家发展和改革委员会召开以重大基础设施建设为主题的专题新闻发布会介绍,党的十八大以来...

  • 首台国产质子治疗系统获批上市

    近日,国家药监局批准了上海艾普强粒子设备有限公司生产的“质子治疗系统”创新产品注册申请。据悉,该产品是“十三五”期间科技部重点研发计划“数字诊疗装备专项”的重点支持项目,也是我国首台获准上市的国产质子治...

  • 2021年我国研发经费投入全球第二

    2021年我国研究与实验发展经费投入居世界第二,高新技术企业数量达到33万家,拥有“独角兽”企业301家……创新正在为我国经济高质量发展蓄足新动能。近日,国家统计局发布聚焦“新动能新经济”的十八大以来经济社会发展...

  • 积极推进粮食安全金融服务

    今年以来,全球粮食供求形势更加复杂,粮食安全问题更加突出。山东省作为全国十三个粮食主产省之一,面积和产量均居全国第三位,在全国粮食生产中占有举足轻重的位置。农业银行山东省分行坚持扎根齐鲁大地,围绕“...

  • 用好绿色税制 助力绿色发展

    为有序推进碳达峰碳中和工作、落实碳达峰行动方案,应继续充分发挥税收的调节作用,不断完善我国的绿色税收体系,加强各部门间的协调配合 我国资源税法正式实施两年多来,资源税在促进资源节约集约利用、加强...

财经

机构解码历史数据 节后A股“开门红”概率较大 机构解码历史数据 节后A股“开门红”概率较大

9月以来,A股市场持续调整,截至9月28日,上证指数、深证成指、创业板指分别下跌4.91%、7.75%、9.98%。9...

  • 646.3亿元稳岗资金直达企业

    人力资源和社会保障部发布的最新数据显示,1—8月,全国已向1120.1万户次企业发放稳岗资金646.3亿元。人社部门持续推动援企稳岗政策加力加效,通过稳市场主体稳就业。 据介绍,各地已全面推广稳岗资金“免申即享...

  • 悦刻发布社会责任报告:研发投入8亿,每年抽检消耗...

    9月19日,RELX悦刻(雾芯科技)发布《信心·未来——雾芯科技社会责任报告2021-2022》,盘点了其在产品责任、环境责任、市场责任、员工责任等维度的年度进展。 报告中,悦刻透露,其量产产品需要经历22项严格检测...

  • 厚植优质营商环境“土壤”

    营商环境是企业生存发展的土壤。近年来,我国坚持深化“放管服”改革,一系列政策红利不断释放,有力激发了市场主体活力。新冠肺炎疫情发生后,面对经济下行压力,各地区各部门持续优化营商环境,为企业爬坡过坎、...

  • 数据里的“中国活力” | 工业互联网赋能多行业实体经济

    数据是经济发展状况的“晴雨表”、评价工作成效的“度量衡”。9月25日起,我们推出《数据里的“中国活力”》系列节目,透过8月份的数据,解读不同行业数据中的亮点,展现中国经济发展强劲的韧性和活力。 今天,我们...

  • 增强参保人获得感 个人养老金制度还需多做“功课”

    近期,多家银行备战个人养老金账户系统测试,并在移动客户端上线专区先期宣传展示,只待“一声枪响”正式启动业务试点。 我国推出个人养老金制度,意在将现有养老第三支柱从以产品制为核心的发展模式转向国际主...

中小银行合并重组有多重效应

发布时间:2021/10/30 财经 浏览:79

日前,银保监会批复同意辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行,并承接上述两家银行的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。在此之前,四川、云南、山西、陕西等地均出现中小金融机构合并重组现象。

近年来,受行业加速转型的影响,部分中小银行不良率上升,补充资本金压力较大,发展面临困境。2019年,银保监会发布的一份情况通报列举出中小银行存在公司治理不健全、股东股权管理不规范、全面风险管理及内部控制要求落实不到位、违规办理信贷业务和处置不良资产及表外业务、同业业务、理财业务等多方面问题。这些潜在风险,叠加新冠肺炎疫情冲击,使得那些业务和资产结构单一、经营缓冲能力较弱的中小银行开始暴露风险。在这样的背景下,中小银行合并重组,是应对行业转型和市场竞争的重要选择,有利于增强短期抗风险能力,提升区域金融服务能力。具体来说,有“加减乘除”四个方面的积极作用。

一是有利于实现治理体系上的“加法”。合并重组将适度压降区域内中小银行的法人数量,消减各地区(以地级市为主)在银行业机构上的分散局面,优化股权结构、机构设置、人员配置、业务运营,实现“1+1>2”的规模优势和服务能力。

二是有利于实现运营成本上的“减法”。中小银行合并重组,首要的就是合并“同类项”,缩减重复设置的岗位,压降行政费用和运营费用,同时将经营资源向前台部门迁移,可减少区域内多银行主体之间的竞争成本,减少多部门之间的沟通成本和多岗位间的摩擦,优化资源配置,构建更具市场竞争力的运营流程。

三是有利于实现服务质效上的“乘法”。中小银行合并重组,不仅有助于破解网点叠加、产品同构、客户重叠现象,还可以增强资本实力、负债能力、品牌影响力、市场议价力,同时有利于金融资源聚集、经营队伍聚合、资源投向聚焦,用相对较小的合并重组成本,快速实现市场占有率跃升,赢得更大市场话语权,在较短时间内大幅提高服务质效的“乘数效应”,进而提高服务实体经济能力。

四是有利于实现风险防控上的“除法”。资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率是反映风险防控能力的重要指标,但部分中小银行在这些指标上偏离度较高。通过合并重组,中小银行借助发行债券、定向增发、股权重组、资产证券化、战略投资者引入、新管理层引入等手段,对风险进行充分暴露和出清,对不良资产进行大力压降和出表,有利于化解存量风险,防范增量风险,实现风险隔离和风险减量,增强风险抵抗和治理能力。

市场化集中度相对提高,是一个行业走向成熟的重要指征,中小银行合并重组也是这个道理。但是,要积极关注、主动化解舆情影响:一是应做好面向客户的宣传引导,及时主动向客户传导银行合并重组事宜,消解客户疑虑和不安,增强客户信心和黏性;二是应做好面向员工的宣传引导,银行合并重组将带来重复部门的缩减、工作岗位的调整,这个过程中既要引导员工服从改革发展大局,也要关注员工合法权益,确保员工队伍相对稳定。此外,中小银行合并重组,既是对利益攸关方的利益进行深度调整,更是为了实现银行综合实力的涅槃重生,需要得到相关各方的鼎力支持,有关工作需要跟进和加强。

仍要看到,中小银行实现持续健康发展,必须不断深化改革,切实提升资产质量,尤其是要以市场需求为导向,做小、做细、做实,重视业务融合创新,在更好服务区域经济发展中不断筑牢风险防范的底线。