新闻
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夜经济提质升级之路如何走
夜幕下的四川阆中古城光影璀璨,以南津关古镇、嘉陵江江面为舞台,不同主题的场景接续变幻,呈现出一幅鲜活的“蜀味”画卷;在北京,亮马河游船旅游开启首航,夜色中划出一道光影闪耀的风景线;在安徽黄山,徽州古...
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电、光、锂“新三样”走俏海外
3月17日,在深圳盐田港码头,150辆比亚迪唐EV汽车顺利完成报关手续后,通过集装箱运输的方式驶向挪威奥斯陆,供给欧洲新能源汽车市场。 记者从深圳海关了解到,电(新能源汽车)、光(光伏产品)、锂(锂电池...
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构建数字经济“朋友圈”,天融信将持续扩容
3月30日,天融信科技集团主办的“势在·人为”融信天下合作伙伴大会2023在湖北省武汉市举行,记者从会上获悉,天融信在渠道营销体系建设方面与合作伙伴在26大行业,300多个细分领域达成了合作,全行业营销、全区域覆...
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北京:老旧铁路桥涵洞变身“元宇宙时光隧道”
(28日),位于京哈铁路沿线的“元宇宙时光隧道”正式亮相,成为继“元宇宙森林”、“双生之树”等之后,北京市朝阳区打造的又一处“数智”打卡地。 “元宇宙时光隧道”位于尚8国际广告园内,原为双井辖区京哈铁路沿线桥梁...
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北京石景山启动建设城市新青年社区
北京市石景山区首个保障性租赁住房社区项目近日启动,该项目由石景山区政府与市保障房中心合作投资,是石景山第一个通过专业化运营管理盘活农工商存量房屋的试点项目。项目计划于今年年底前投入运营,可提供房源...
财经
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中国建设银行公布2022年度经营业绩
稳中求进促发展 提质增效强信心 中国建设银行公布2022年度经营业绩 2022年财务数据摘要(人民币): • 集团资产总额34.60万亿元,较上年增长14.37%。 • 净利润3,231.66亿元,较上年增长6.33%;利息净...
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规范“消”字号产品市场需多方共治
《法治日报》记者在采访中了解到,在“消”字号抗(抑)菌制剂非法添加化学药物案件办理过程中,检测机构出具的定量检测报告是行政监管和检察监督的有力依据,但获取报告却是执法机关和司法机关都面对的工作难点。 ...
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2025年北京市光伏发电装机规模将达250万千瓦
新建公共机构建筑、新建园区、新建厂房屋顶光伏覆盖率不低于50%;到2025年,北京市将实现光伏发电装机规模达到250万千瓦左右的目标……近日,北京市发改委、市财政局、市规划自然资源委、市住房城乡建设委研究制定...
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去年147家国企混改募资近千亿元
近日,北京产权交易所发布的2022年度服务国资国企改革市场运行报告显示,去年共有147家国有企业通过北京产权交易所实施混合所有制改革,募集资金总额995.65亿元。募资金额超10亿元的项目增多,战略性新兴产业的项...
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大兴国际机场开启夏航季
从26日起,大兴国际机场正式启动2023年夏航季航班计划。本航季将持续至10月28日,共计217天。夏航季计划开通国内定期客运航线147条,陆续新增20余条国际及地区航线,包括北京大兴至莫斯科、阿姆斯特丹、大阪、东...
前三季度保险业”剪刀差” 保费降1.3%赔付大增16%
发布时间:2021/10/30 新闻 浏览:111
天平的两端,同时增减重量方能保持平衡。不过,今年前三季度,保险业的这种平衡被打破了。根据银保监会最新统计数据,前三季度行业保费收入同比下降1.3%,而同期的赔付支出同比大幅增长16%。
一边是保费的同比下滑,一边是赔付的大幅增长,保险业今年在承保端的压力可想而知。究其原因,综合多位接受记者采访的业内人士观点,人身险保费下降主要受宏观经济、消费者预期变化、保险营销员大幅“脱落”等方面的影响,财产险保费下降主要受车险综合改革的影响。赔付增加则主要是赔付延迟、保额提升、此前销售的短期产品集中兑付等几方面的原因。
产险寿险保费同比均下降
银保监会数据显示,前三季度,行业原保险保费收入为36514亿元,同比下降1.3%。分业务看,财产险保费收入为8782亿元,同比下滑4.77%;人身险保费收入为27733亿元,同比下滑0.13%。
纵向对比来看,今年前三季度保费收入是近5年同期唯一一次出现同比下滑,而赔付增长则是近5年同期增速最高。一降一升之间,保险业在承保端的压力剧增。
上海对外经贸大学金融学院保险系教授郭振华对《证券日报》记者表示,财险业保费同比下滑主要受车险综合改革的影响,人身险保费同比下滑有多方面原因,包括保险代理人队伍难以增员、重疾险销量已经非常大且难以再大规模增长、监管趋严导致销售流程更规范更复杂等。
中央财经大学中国精算研究院精算科技实验室主任陈辉对《证券日报》记者表示,今年保费同比下滑主要是因为消费者预期发生了变化,目前,居民财富正处于重新配置的调整期,而现有保险产品对于居民财富的配置缺乏吸引力,导致保费的负增长;同时,近年资本偏好也有所改变,寿险业持续发展的资本不足。
最新数据显示,前三季度,行业车险保费收入为5622亿元,较去年同期减少586亿元,同比下滑9.44%。由于目前车险在财险公司保费中占比过半,约为53.6%,其保费的明显下降必然拖累财险业整体保费收入。
从人身险来看,受人们对未来的预期等因素影响,保险作为可选消费,需求被明显抑制或延迟。同时,目前我国重疾险在健康险业务的总保费中占比近60%,而在重疾险定义更新等因素影响下,该市场增长乏力,抑制整体保费增长。此外,今年保险代理人大幅“脱落”也显著影响到保险销售。中国平安、新华保险相关负责人在今年的中期业绩发布会上透露,据行业统计数据,全行业保险代理人已从900多万人降至400多万人。
申万宏源证券分析师葛玉翔对《证券日报》记者表示,展望2022年,车险综改对车险保费的抑制将明显减弱,加上非车险业务的快速增长,明年财险业保费实现同比增长压力不大。而寿险业务要看如何尽快恢复个险渠道销售,稳定队伍收入、夯实队伍基础,这是摆在寿险公司面前的最大课题,寿险公司应尽快优化基本法考核、聚焦长期主义、在以客户为中心的指导思想下优化产品结构和布局。
陈辉认为,保险行业要摆脱保费增长低迷的关键不在于宏观环境、监管政策、市场变化等外在变量,而在于内生变量,保险公司只能通过再定位、再规划、再出发来寻求变革与发展。
预计明年赔付增速仍将高于保费增速
在保费收入同比下降的同时,前三季度保险赔付同比大幅增加16%。究其原因,去年部分赔付延迟、短期寿险产品集中兑付、保险保障提升等原因被业界人士重点提及。
葛玉翔分析道,2020年疫情对出行和社交距离有一定限制,导致部分医疗险、车险、意外险等产品的赔付有所延后,去年同期尤其是去年上半年的赔付基数较低。同时,2015年至2017年间,寿险行业储蓄型业务新单保费增长较快,部分5年期左右业务在2020年至2022年之间逐步到期,满期兑付也将体现在“赔付支出”上,一定程度上推高了赔付数据。此外,值得注意的是,从统计口径来看,2021年6月起,银保监会的月度经营数据不再包含被接管的险企,因此在计算同比数据时,前后口径所异对最终结果也有一定影响。
同时,还有分析人士指出,从行业整体来看,今年前三季度“保费降、赔付升”的原因之一是保障金额的大幅提升。前三季度,保险业提供的保险金额达8315.86万亿元,同比大幅增长了24.4%。在保费收入下降的情况下,保额大幅提升,一方面是部分产品在价格不变或者下降的情况下提升了保障;另一方面是近两年保险业积极承担社会责任,赠送了很多保险保障,尽管没有保费收入但会产生相应赔付。
未来,赔付高增长的现象还会持续吗?葛玉翔认为,综合考虑,行业2022年仍面临赔付增速高于收入增速的压力。
一方面,从财险来看,今年9月19日车险综合改革运行满一年后,所有存量保单均为综改后保单,因此,明年车险赔付率仍有进一步提升的压力,但保费收入下降压力将得到缓解。
另一方面,从寿险来看,2018年至2021年连续4年行业新单增速低迷,2021年起部分险企续期业务已出现同比下滑,预计明年人身险行业续期业务下降压力进一步加大,同时新单保费难以快速恢复。因此,预计明年人身险保费同比仍有下滑压力,而赔付额受前期储蓄型业务到期的影响,预计赔付增速仍将高于保费收入增速。
整体来看,郭振华认为,仅看承保端,保险行业今年的经营绩效处于下滑状态,但他认为今年也很可能是行业底部,如果宏观经济向好,明年保险业的承保端指标将得到改善。