新闻
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百人会论坛2025|赛力斯段伟:重塑增程技术新标杆...
3月28日-30日,中国电动汽车百人会论坛(2025)在京召开,重庆赛力斯凤凰智创科技有限公司副总裁段伟发表题为《新能源动力系统的技术创新与实践——赛力斯超级增程系统》的主题演讲,系统阐释了增程技术的市场价值...
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中汽研C-NCAP、中保研C-IASI双认证历史第一,问界M...
在3月20日公布的中国保险汽车安全指数(以下简称“C-IASI”)评测结果中,问界M9凭借其卓越的安全性能,荣获G+/G+/G+/G超安全评级,成为历史参评车型中唯一获得G+/G+/G+/G最高等级的车型。 问界M9的安全性能...
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长和港口将由意大利家族营运并非美国公司
资料来源:大湾区青年报 “狂人”特朗普重返白宫不久,便翻“祖宗”旧帐,批评当年卡特总统将美国人出钱兴建的运河交回给巴拿马是一个“愚蠢”的行为,同时频频提到中国对巴拿马运河的控制,甚至狂言要求...
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长和港口将由意大利亿万富翁家族Aponte接手而非美...
资料来源:香港经济导报 撰文:全宇毅 在2025年的政府工作报告中,国家明确提出支持香港深化国际交往合作的重大战略部署。作为国际金融、贸易和航运中心,香港在深化国际交往合作中一直扮演著举足轻重的角...
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长和天价交易更多细节曝光意大利家族接手成关键「...
数据源:星岛日报 长和(001)上周出售中港以外的港口业务,套现达190亿美元(约1482亿港元),再有更多洽谈细节曝光。消息指,新买家以贝莱德牵头的「BlackRock-TiL」财团,当中最关键其实是TiL主席兼母企MSC...
财经
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兴安产安心选! 兴安盟“绿品出塞”系列消费帮扶进京...
借助内蒙古自治区“绿品出塞”消费帮扶金字招牌,依托产地仓—销地仓联动建设,针对北京市场销售端,为持续叫响擦亮“兴安产安心选”兴安盟农畜产品品牌,切实推广兴安盟生态农畜产品,自2024年9月份以来,...
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2024 CFS专访米思米董事长徐少淳:AI赋能非标件制...
在7月26日圆满落幕的CFS 2024第十三届财经峰会暨Amazing 2024创新企业家节上,AI技术赋能制造业数字化转型、新质生产力激发新活力成为了会议的重要议题之一。米思米作为全球知名的工业零部件供应商受邀参加此次盛...
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2024中国工程管道管材综合实力供应商百强榜单发布
2024年7月25日,由招投标供应链品牌推介平台主办的2024(第七届)中国工程管道管材评价推介活动圆满结束,备受瞩目的“2024中国工程管道管材综合实力供应商百强”榜单正式发布。 本次活动旨...
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共建医美行业合规生态圈|华熙生物2024医疗美容机构...
6月26日,华熙生物润致「2024医疗美容机构合规增长运营会·北京站」顺利举行。华熙生物合规会旨在推动医美行业的合规化运营,确保医美机构在法律法规的框架内健康发展。会议通过邀请政府相关部门、行业协会、医美...
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利安人寿:党建引领助力美好生活 健康快车增色皖东...
近日,为迎接4月7日“世界卫生日”,利安人寿与南京医科大学第四附属医院(以下简称“南医大四附院”)积极践行党建引领健康联盟合作协议,联合苏州大学附属儿童医院在安徽滁州涵博健康集团医院、中国铁塔集团滁州分...
前三季度保险业”剪刀差” 保费降1.3%赔付大增16%
发布时间:2021/10/30 新闻 浏览:304
天平的两端,同时增减重量方能保持平衡。不过,今年前三季度,保险业的这种平衡被打破了。根据银保监会最新统计数据,前三季度行业保费收入同比下降1.3%,而同期的赔付支出同比大幅增长16%。
一边是保费的同比下滑,一边是赔付的大幅增长,保险业今年在承保端的压力可想而知。究其原因,综合多位接受记者采访的业内人士观点,人身险保费下降主要受宏观经济、消费者预期变化、保险营销员大幅“脱落”等方面的影响,财产险保费下降主要受车险综合改革的影响。赔付增加则主要是赔付延迟、保额提升、此前销售的短期产品集中兑付等几方面的原因。
产险寿险保费同比均下降
银保监会数据显示,前三季度,行业原保险保费收入为36514亿元,同比下降1.3%。分业务看,财产险保费收入为8782亿元,同比下滑4.77%;人身险保费收入为27733亿元,同比下滑0.13%。
纵向对比来看,今年前三季度保费收入是近5年同期唯一一次出现同比下滑,而赔付增长则是近5年同期增速最高。一降一升之间,保险业在承保端的压力剧增。
上海对外经贸大学金融学院保险系教授郭振华对《证券日报》记者表示,财险业保费同比下滑主要受车险综合改革的影响,人身险保费同比下滑有多方面原因,包括保险代理人队伍难以增员、重疾险销量已经非常大且难以再大规模增长、监管趋严导致销售流程更规范更复杂等。
中央财经大学中国精算研究院精算科技实验室主任陈辉对《证券日报》记者表示,今年保费同比下滑主要是因为消费者预期发生了变化,目前,居民财富正处于重新配置的调整期,而现有保险产品对于居民财富的配置缺乏吸引力,导致保费的负增长;同时,近年资本偏好也有所改变,寿险业持续发展的资本不足。
最新数据显示,前三季度,行业车险保费收入为5622亿元,较去年同期减少586亿元,同比下滑9.44%。由于目前车险在财险公司保费中占比过半,约为53.6%,其保费的明显下降必然拖累财险业整体保费收入。
从人身险来看,受人们对未来的预期等因素影响,保险作为可选消费,需求被明显抑制或延迟。同时,目前我国重疾险在健康险业务的总保费中占比近60%,而在重疾险定义更新等因素影响下,该市场增长乏力,抑制整体保费增长。此外,今年保险代理人大幅“脱落”也显著影响到保险销售。中国平安、新华保险相关负责人在今年的中期业绩发布会上透露,据行业统计数据,全行业保险代理人已从900多万人降至400多万人。
申万宏源证券分析师葛玉翔对《证券日报》记者表示,展望2022年,车险综改对车险保费的抑制将明显减弱,加上非车险业务的快速增长,明年财险业保费实现同比增长压力不大。而寿险业务要看如何尽快恢复个险渠道销售,稳定队伍收入、夯实队伍基础,这是摆在寿险公司面前的最大课题,寿险公司应尽快优化基本法考核、聚焦长期主义、在以客户为中心的指导思想下优化产品结构和布局。
陈辉认为,保险行业要摆脱保费增长低迷的关键不在于宏观环境、监管政策、市场变化等外在变量,而在于内生变量,保险公司只能通过再定位、再规划、再出发来寻求变革与发展。
预计明年赔付增速仍将高于保费增速
在保费收入同比下降的同时,前三季度保险赔付同比大幅增加16%。究其原因,去年部分赔付延迟、短期寿险产品集中兑付、保险保障提升等原因被业界人士重点提及。
葛玉翔分析道,2020年疫情对出行和社交距离有一定限制,导致部分医疗险、车险、意外险等产品的赔付有所延后,去年同期尤其是去年上半年的赔付基数较低。同时,2015年至2017年间,寿险行业储蓄型业务新单保费增长较快,部分5年期左右业务在2020年至2022年之间逐步到期,满期兑付也将体现在“赔付支出”上,一定程度上推高了赔付数据。此外,值得注意的是,从统计口径来看,2021年6月起,银保监会的月度经营数据不再包含被接管的险企,因此在计算同比数据时,前后口径所异对最终结果也有一定影响。
同时,还有分析人士指出,从行业整体来看,今年前三季度“保费降、赔付升”的原因之一是保障金额的大幅提升。前三季度,保险业提供的保险金额达8315.86万亿元,同比大幅增长了24.4%。在保费收入下降的情况下,保额大幅提升,一方面是部分产品在价格不变或者下降的情况下提升了保障;另一方面是近两年保险业积极承担社会责任,赠送了很多保险保障,尽管没有保费收入但会产生相应赔付。
未来,赔付高增长的现象还会持续吗?葛玉翔认为,综合考虑,行业2022年仍面临赔付增速高于收入增速的压力。
一方面,从财险来看,今年9月19日车险综合改革运行满一年后,所有存量保单均为综改后保单,因此,明年车险赔付率仍有进一步提升的压力,但保费收入下降压力将得到缓解。
另一方面,从寿险来看,2018年至2021年连续4年行业新单增速低迷,2021年起部分险企续期业务已出现同比下滑,预计明年人身险行业续期业务下降压力进一步加大,同时新单保费难以快速恢复。因此,预计明年人身险保费同比仍有下滑压力,而赔付额受前期储蓄型业务到期的影响,预计赔付增速仍将高于保费收入增速。
整体来看,郭振华认为,仅看承保端,保险行业今年的经营绩效处于下滑状态,但他认为今年也很可能是行业底部,如果宏观经济向好,明年保险业的承保端指标将得到改善。