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业界热议人民币国际化:稳慎推进人民币资本项可兑换不断扩大开放 业界热议人民币国际化:稳慎推进人民币资本项可兑...

日前,由中国人民大学重阳金融研究院(人大重阳)主办、中国人民大学中美人文交流研究中心承办的宏观形...

  • 拥抱数字时代加快计量发展世界计量日中国主题活动举行

    记者从市场监管总局了解到,5月20日,在第23个世界计量日到来之际,市场监管总局以线上方式举行世界计量日主题活动。 据了解,今年世界计量日的主题是“数字时代的计量”,旨在倡议建立国际单位制数字框架,推进...

  • 时隔4个月LPR再次下调,这释放出哪些信号?

    时隔4个月,20日出炉的5年期以上贷款市场报价利率(LPR)再次下调,降幅为15个基点。同时,1年期LPR“按兵不动”。这释放出哪些信号? 当日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,1年期LPR为3.7%,5年...

  • 京东“618”5月23日启动

    (20日)宣布今年“618”活动将于5月23日晚8点全面开启,持续至6月20日。除了公布今年的售卖、促销规则外,打造“有责任的供应链”成为今年京东着重对外释放的信息。 在此前举办的商家大会上,京东正式发布了30项“...

  • 我国年度慈善捐赠总额突破2000亿元

    近3年来,我国每年有超过百亿人次参与互联网公益;在数字化技术的助力下,截至目前,全国登记认定的慈善组织超1万个,慈善信托合同规模超40亿元,年度慈善捐赠总额突破2000亿元。昨天,在2022年中国互联网公益峰...

  • 21年消费对GDP增长贡献率为65.4%

    中共中央宣传部昨天(20日)在京举行“中国这十年”系列主题新闻发布会。 商务部副部长盛秋平、海关总署副署长王令浚、市场监管总局副局长蒲淳受邀介绍“打通内外贸,构建双循环”有关情况。 盛秋平会上透露,...

财经

财政部、水利部拨付5亿元水利救灾资金支持各地安全度汛工作 财政部、水利部拨付5亿元水利救灾资金支持各地安全...

记者从水利部获悉,近日,财政部、水利部安排水利救灾资金5亿元,支持和引导各省(自治区、直辖市)和新...

  • 净增7个!2021年底我国境内运输机场达248个

    民航局日前发布的2021年民航行业发展统计公报显示,截至2021年底,我国境内共有运输机场248个,比上年底净增7个;全国在册管理的通用机场数量达到370个,比上年底净增31个。 公报显示,2021年,全行业完成旅客...

  • 数字人民币加速融入百姓生活:拓展应用场景赋能经...

    全国首个数字人民币预付式消费平台落地深圳、供应链金融下的数字人民币贷款场景实现新突破、全国首批数字人民币线上贷款落地青岛……今年以来,数字人民币的试点地区不断扩大,应用场景不断扩展,数字人民币正加速...

  • 我国就业人员平均工资平稳增长2021年非私营单位年...

    国家统计局日前公布数据显示,2021年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为106837元,首次超过10万元,比上年增长9.7%,增速比2020年提高2.1个百分点,扣除价格因素实际增长8.6%;城镇私营单位就业人员年平均工...

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  • 5年期以上LPR下调至4.45% 叠加首套房贷最低下限新政

    20日,5年期以上LPR迎来最大降幅。当日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率(LPR),其中5年期以上LPR下调15个基点,至4.45%。1年期LPR与上月报价持平,仍为3.70%。 与个人住...

发力推动数字化转型 商业银行竞速“大零售”

发布时间:2021/09/06 新闻 浏览:61

零售业务已成为当前各大银行竞争的主要业务条线。2021年半年报显示,多家A股上市银行上半年零售业务取得新突破。多位银行高管日前强调,将顺应数字化转型趋势,继续推进零售业务转型,以金融科技赋能零售业务。

零售业务营收持续向好

从管理零售客户资产(AUM)来看,截至上半年末,工行、建行、邮储银行、中行、招行等银行AUM超过10万亿元。其中,工行个人金融资产规模16.6万亿元,继续保持市场领先地位。

上半年,多家银行零售业务营业收入取得较快增长。例如,建行实现个人银行业务营业收入1722.28亿元,增幅达10.07%,主要是利息净收入增幅较大;邮储银行实现个人银行业务收入1101.96亿元,同比增长14.11%;招商银行实现零售金融业务营业收入902.13亿元,同比增长14.51%。

从营收贡献度来看,零售业务已成为多家银行营业收入增长的主要引擎。上半年,邮储银行个人银行业务收入占营业收入的69.90%,同比提升3.91个百分点;平安银行零售业务实现营业收入492.13亿元,同比增长10.9%,在全行营业收入中占比为58.1%。

根据麦肯锡中国银行业模型分析,中国零售银行业务的总体营业收入已经从2015年的1.6万亿元提升到2019年的2.6万亿元,年化复合增长率达11.9%,高于行业整体8.9%的增长率水平。与之对应,零售业务对中国银行业整体营收池的贡献度逐年提升,从2015年的29%上升到2019年的33%,未来有望在2025年达到38%。

多位银行高管强调,下半年将继续推进零售业务转型。光大银行行长付万军强调,在零售业务方面,要打好零售增幅“组合拳”,优化代发业务考核机制,提高获取零售原动力资金的能力,同时丰富零售产品货架,做大零售AUM规模,带动零售存款提升。

中信银行提出,将构建以“大财富”为主体的“大财富-大资管-综合融金”价值链,到2023年,零售业务营收在全行占比要超过50%。中信银行行长方合英介绍,该行零售营业收入、零售中收占比持续提升,今年8月下旬,该行表内零售贷款规模历史上首次超过对公贷款规模。

顺应数字化转型趋势

银行零售业务取得较快发展的背后,离不开金融科技的支撑,未来继续推动零售业务数字化转型是大势所趋。

麦肯锡全球董事合伙人周宁人表示,数字化增长将成为零售银行未来5年的主轴。规模增长不再是唯一标准,以客户为中心、通过科技引领和数据驱动的高质量发展至关重要。

谈到金融科技如何赋能零售业务,东亚前海证券分析师郑嘉伟表示,一是拓展了银行的服务边界,通过构建场景金融生态圈闭环覆盖客户全生命周期的金融需求,提高客户黏性和交叉销售成功率,提升服务长尾客户的投入产出效益。二是数字化降低获客成本,提升营销效率和营销收益率。三是数字化风控提高贷款审批效率,提升风险识别准确率。

多家银行强调,将持续推进零售业务数字化转型。农业银行副行长崔勇表示,将依托数字化赋能深入推进网点转型,提升网点营销效能,加强在城市新区、城乡结合部、经济强镇和金融需求迫切地区的网点覆盖,同时强化以掌银为主、微银行和远程银行为辅的线上渠道效能整体发挥,突出抓好高频场景建设,加快推进线上线下一体化发展。