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中国银行上半年实现净利1243.03亿 境内人民币公司贷款增量创同期新高

发布时间:2022/09/04 财经 浏览:141

近日,中国银行发布2022年半年度报告。上半年中国银行实现营业收入3132.54亿元、净利润1243.03亿元,同比分别增长3.39%、4.86%。平均总资产回报率(ROA)0.91%,净资产收益率(ROE)11.62%,净息差为1.76%,较2021年提升1个基点。

业务规模方面,截至6月末,中国银行资产总额28.05万亿元,较上年末增长4.98%;其中客户贷款总额16.95万亿元,较上年末增长7.90%。负债总额25.61万亿元,较上年末增长5.07%;其中客户存款总额19.55万亿元,较上年末增长7.75%。

在昨日举行的2022年中期业绩发布会上,中国银行行长刘金表示,今年以来,中国银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,主动应对困难挑战,抓住抓准发展机遇,经营管理稳中有进。

境内人民币公司贷款增量创同期新高

上半年,中国银行加大对实体经济支持力度,助力稳住经济大盘,贷款总量实现较好增长。截至6月末,中国银行境内人民币贷款新增1.02万亿元,其中境内人民币公司贷款新增8987亿元,创历史同期新高。民营企业贷款较年初新增3060.6亿元,增速12.54%;累计新投放金额1.56万亿元,占全部对公累计新投放金额的42.4%。

在加大信贷投放同时,从信贷投放结构来看,中国银行加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,制造业贷款增速15.64%,较上年同期多增了5.19个百分点;中长期制造业贷款增速19.97%,余额占比较年初提升1.3个百分点。战略性新兴产业贷款、普惠贷款等重点领域贷款的增速均高于各项贷款整体的增长水平;其中战略性新兴产业贷款新增3494亿元,增速67%;普惠型小微企业贷款余额比年初增长25.36%至11,050亿元,同比增速为41.38%。

中国银行副行长林景臻在发布会上表示,下一步将继续发挥大行逆周期调节的作用,合理安排投放节奏。主动做好与宏观财政、货币政策的配合和衔接,境内人民币贷款全年实现同比多增。同时加大对交通、能源、水利、新基建、新型城镇化等基建项目和重大工程的金融支持力度;用好用实人民银行专项再贷款工具,提高对碳减排、煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流、绿色发展等国家政策导向项目的资源保障力度;全力满足房地产领域合理信贷需求,重点支持首套和改善性住房贷款需求,降低购房者的融资成本,促进房地产良性循环和平稳健康发展。

合理控制负债成本稳定净息差

今年以来,监管部门持续地要求金融机构降低企业的融资成本。据刘金透露,上半年中国银行境内人民币贷款的利率持续下降,新发生贷款的利率3.65%,比上年下降34个基点。在此背景下,刘金表示,中国银行采取以下两方面措施确保自身可持续发展,确保在较低贷款利率水平上服务实体经济的能力。

一是主动优化人民币资产负债的结构,合理控制负债的成本。把优化负债结构作为稳定息差工作重点,坚持人民币存款“量价双优”的策略,稳妥有序地压降高成本的存款,有效控制人民币负债端的成本上升。其中境内人民币客户存款付息率较上年上升1个基点。另外,主动调整人民币资产结构,境内贷款占生息资产比重比上年提高1个百分点,其中中长期贷款占比达到74.71%,促进了人民币净息差的稳定。

二是上半年合理摆布外币资产,提升外币资产的收益率。刘金指出,中国银行的外币资产和境外资产占在同业中最高。去年以来中国银行前瞻性做好境内外的外币资产摆布,其中境内外币贷款占境内外币生息资产的比例比上年提高5.5个百分点。随着上半年主要经济体货币政策的转向,美元等货币大幅加息,外币资产的收益率有所提高,外币净息差逐步回升。

展望下一阶段,刘金表示:“银行业还面临着净息差收窄压力。贷款方面收益率一定是在稳中有降,但会继续加大实体经济的支持力度,保持贷款投放稳步增长,助力稳住经济大盘。服务好实体经济的同时,向管理要效益,向精细化管理要效益,不断优化资产负债结构,合理控制负债成本,保持净息差和盈利水平的基本稳定。”

房地产出险客户敞口相对较低

半年报显示,截至6月末,中国银行集团不良贷款余额2272亿元,较年初增加184亿元,不良贷款率1.34%,较年初上升0.01个百分点。关注类贷款余额2188亿元,较年初增加80亿元,关注类贷款占比1.29%,较年初下降0.06个百分点。中国银行风险总监刘坚东在发布会上表示,上半年集团资产质量主要呈现三个特征:一是虽不良贷款率和不良贷款余额较年初双升,但新发生不良较上年同期有所减少;二是从不良的内部结构来看,境内不良贷款率下降,海外不良贷款率略有上升;三是从信贷结构来看,今年上半年信贷结构不断优化,重点发展领域资产质量保持健康平稳。

同时,针对房地产风险敞口,刘坚东透露,上半年中国银行对公房地产的不良率较年初上升了0.6个百分点,基本保持在同业水平上。同时,上半年针对房地产的整体情况,中国银行进行全口径的排查以及研判。根据排查的情况,判断出险客户的敞口相对较低,总体风险可控。在停贷事件发生后,中国银行对全行涉及停工停贷的各类贷款进行排查。总体来看,中国银行自身的停贷项目按揭贷款的金额比较小,与同业基本保持同样水平。停工停建、延期交付贷款规模占总体房地产贷款比例不高,整体风险可控。

刘坚东表示,未来将继续坚持贯彻“房住不炒”基本政策,支持房地产企业和购房者的合理融资需求,有序安排房地产贷款投放,维护住房消费者的合法权益,优先支持保障性租赁住房、普通住宅开发项目,持续优化房地产贷款结构,促进房地产业健康发展和良性循环。