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新房贷用户将享受降息“红利”

发布时间:2022/01/21 财经 浏览:101

正如市场预期的那样,央行真降息了。1月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%,分别比上个月下调10个基点和5个基点。这是5年期LPR自2020年4月之后首次下调,也是1年期LPR连续第二个月下调,2021年12月1年期LPR已下调5个基点。

MLF利率已下调10个基点

1月17日,央行公开市场业务交易公告显示,为维护银行体系流动性合理充裕,当日开展7000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元公开市场逆回购操作。中期借贷便利(MLF)操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。这是央行自2020年4月之后首次下调政策利率。

由于MLF利率是LPR的报价基础和风向标,业内人士普遍预计本月LPR利率也将下调,1年期LPR大概率会同步下调10个基点,但对5年期LPR下降幅度存有分歧。有人认为5年期LPR也应同步下降10个基点,也有人认为与房贷挂钩的5年期LPR只会下调5个基点。昨日出炉的结果应验了后者的判断。

民生银行首席研究员温彬昨日表示,本月LPR报价下降,基本上符合市场预期。

首先,央行下调政策利率,引导本月LPR的下降。贷款市场报价利率改革之后,新的LPR报价方式由“MLF+点差”的形式构成,故MLF利率的下降和点差的压降都会导致LPR报价的下行。

其次,从现实上看,本月5年期以上LPR下降,将降低制造业、按揭贷款等中长期信贷成本。特别是近期房地产投资、销售增长放缓,5年期以上LPR的下降有助于提振住房消费需求,稳定按揭贷款增速。同时,5年期以上LPR并未与MLF利率等幅下调10BP,而是下降了5BP,体现了维护房地产业等良性循环和健康发展的要求。

此外,政策利率下调引导LPR报价下降,有助于降低实体经济综合融资成本。

LPR不针对具体行业和个人

在1月18日举行的国新办发布会上,央行副行长刘国强表示,LPR是由报价行根据对最优质客户的实际贷款利率市场化报价形成的。影响LPR报价的因素有资金成本、市场供求、风险溢价等,以及公开市场操作利率、中期借贷便利利率、存款利率监管等。

他强调,LPR只有一个总的,没有分行业的LPR。LPR有1年期和5年期这两种期限品种。金融机构发放企业流动性资金贷款等利率定价一般参考1年期LPR,就是投放短期贷款一般参考1年期LPR。中长期贷款,比如制造业中长期贷款、固定资产投资贷款和个人住房贷款等,参考的是5年期的LPR。

“LPR是一个宏观变量,它的变动不针对具体的行业。也就是说对所有行业也都有影响,不是针对某个人的,是一个总量性的、普惠性的。它不是为张三量身定做的,也不是为李四量身定做的,但是利率变化以后,对张三、李四乃至对王五都会有影响,所以它是一个普惠性的,不是针对某个具体的行业和个人。”刘国强说。

促进企业综合融资成本稳中有降

在国新办发布会上,刘国强还介绍了2022年央行将重点开展的几项工作。他表示,央行将保持货币信贷总量稳定增长。综合运用多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,增强信贷总量增长的稳定性,引导金融机构有力扩大信贷投放,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。同时保持企业综合融资成本稳中有降。健全市场化利率形成和传导机制,发挥贷款市场报价利率改革效能,稳定银行负债成本,促进企业综合融资成本稳中有降,推动金融系统向实体经济让利。

央行货币政策司司长孙国峰也在该场发布会上称,LPR会及时充分反映市场利率变化,引导企业贷款利率下行,有力推动降低企业综合融资成本。