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普惠金融发力 3分钟审核1秒钟放贷一周内211家企业“解渴”纾困

发布时间:2022/05/24 财经 浏览:14

“想不到,3分钟审核完,立刻就给我们发放了贷款,太及时了!”在收到近100万元的资金后,科技型小微企业负责人刘先生感叹道。近日,受疫情叠加影响,一些“专精特新”企业、科技小微企业面临现金流紧张的难题。中关村科技担保公司等科技金融机构创新性地推出一秒放贷、远程视频签约、批量融资担保等普惠金融服务,缓解企业“融资难”“融资急”的问题。

受疫情影响,刘先生所在的科技企业自身现金流面临枯竭,可是,主打技术研发的他们由于缺乏优质的实物资产,短期内根本无法从银行获得资金支持。“‘五一’假期期间,我们通过线上通道提交了3笔总额近100万元的融资申请,想不到竟然‘秒批’!”刘先生回忆。

原来,就在“五一”假期前夕,中关村科技担保公司、网商银行推出的“小微普惠批量融资担保业务”刚刚上线。在出现现金流困难之前,这家企业已经被列入了大数据准入系统的“白名单”中。对白名单企业,网商银行实行“3分钟审核,1秒钟放贷,0人工干预”的模式,担保机构实行“见贷即保”模式,因此实现了企业贷款申请“秒批”。

据了解,这项服务推出一周,就服务了211家小微企业,帮助企业获得贷款资金942.75万元,预计全年可惠及超5000家企业。

为了让这一数字普惠金融服务实现成本可负担、商业可持续,该服务还建立了“银、担、再担风险分担机制”,由中关村担保、北京再担保、网商银行对贷款本金按照4∶4∶2比例分担风险责任,并争取国家融担基金的再担保分担,进一步分散风险。

除了申请贷款时科技小微企业可能面临融资难,一些已贷款企业也面临还贷、续贷困难的问题。近期,“专精特新”企业、北京智慧图科技有限责任公司受疫情叠加影响自身现金流逐渐紧张,公司近期有一笔贷款即将到期,短时间内无法获得银行支持。可是,疫情防控严峻的情况下,不少线下办公业务受阻。虽然没有实物资产,但智慧图公司有不少应收账款。基于这些情况,中关村科技担保公司采取远程视频签约方式,仅用2个工作日,就通过子公司中海典当,盘活了智慧图公司的应收账款,为其提供345万元过桥资金、帮助企业按时偿还银行贷款。“保典联动”的新方式,可迅速解决企业缺乏抵押实物资产、无法快速实现贷款接续的问题,为企业“补血”。

中关村科技担保相关负责人说,公司目前制定了“一企一策”的纾困方案。比如针对有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,帮助企业协调银行做好续保、续贷工作;对受疫情影响严重的中小微企业到期还款困难的,可协调银行予以展期或续贷,尽己所能为企业纾困解难;为帮助发生临时性还贷困难的企业做好融资连续性安排,通过运用自有资金、典当资金,为企业提供6个月内短期流动性资金支持,实现无缝续贷,助力企业渡过阶段性难关。

上述负责人介绍,下一步,公司与网商银行将在首期合作的基础上,将小额普惠融资担保服务覆盖到更多小微企业、战略性新兴产业、创业创新市场主体。同时积极开展模式复制,与微众银行等机构开展小微普惠批量融资担保业务合作,服务“微业贷”“科创贷”和“供应链”等场景,助企业纾困,帮助更多科创企业和小微企业渡过疫情难关。