多地频出招提振住房消费

“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的话题近日冲上微博热搜，杭州、成都、宁波等城市随后也传出“房贷年龄期限延长”的消息。

为提振楼市，多地近期推出降低首套房贷利率、提高公积金贷款额度等政策。政策宽松契合各地满足合理住房消费需求的导向，但业内人士提醒，要警惕炒房风险。

探访：

高龄老人买房可做“接力贷”

据报道，广西南宁多个楼盘近期对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”。不过当地银行表示，外界对此规定理解有误，其中“贷款申请人年龄加贷款期限”放宽至不超过80年，但贷款申请人年龄不超过70岁这一规定并没有改变。

北京情况如何？记者以购房者身份咨询多家银行和中介了解到，截至发稿前，北京暂未放宽对房贷申请人的年龄上限要求，基本仍以70岁为限。但多位银行工作人员和经纪人都表示可为高龄老人提供“接力贷”，以子女为共同借款人，需要老人和子女具有较好资质。

北京农商银行某支行个人按揭贷款窗口工作人员介绍，一般来说借款人年龄和贷款期限之和不超过75年。建设银行客服介绍，一般情况下，70岁以下老人可以办理购房贷款，对于持有建行VIP卡且正常使用信用卡一年以上的老人，没有逾期现象，可以放宽贷款人年龄最高至75岁。

如果借款人年纪较大怎么办？在咨询中，多家银行工作人员都提出了“接力贷”的方式。所谓“接力贷”，是指以父母购房资格来买房，当父母贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，子女作为共同借款人，一起承担还贷责任。

交通银行一位客户经理明确表示，70岁以下的老人一般可以办理购房贷款，70岁以上的则不予受理。高龄贷款人需要子女进行担保，办理贷款时需要老人夫妻和子女夫妻4人同时到场，提供半年以上的老人退休工资证明，以及子女夫妻两人收入证明及相关负债信息，且家庭近3个月内不应有5万元以上的大额信用类贷款。

观点：

有合理性但要警惕炒房风险

“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”冲上热搜后，不少网友认为这是在助长炒房，也有声音称该政策背景是人口结构变化，有其合理性，对于刚需和改善型购房需求的释放具有积极作用。

招联金融首席研究员董希淼认为，该政策有助于让更多中老年人申请贷款改善居住条件，也让年轻人可通过延长还款期限减轻当期还款压力。诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄表示，近期延迟退休的政策被重点关注，由此年龄大的群体也能拥有稳定的工作和收入保障，具备稳定的还款能力，这也是银行的重要考量之一。

部分业内人士则持不同观点。“80岁贷款年限背后的真相就是‘接力贷’。”中原地产首席分析师张大伟直言，多数情况下，50岁以上或快要退休的人是很少会选择贷款买房的，老人之所以申请贷款大多还是为了孩子，获得首套房资格。“接力贷”长期处于灰色地带，存在放大居民杠杆的效果，并不值得提倡，一旦市场升温，就会成为炒房的工具。

不过，部分购房家庭对“接力贷”确有需求。因为手续相对复杂，且征信有记录，大多数使用“接力贷”的购房者并非炒房客，接力贷也只有个别地方、个别银行提供。张大伟分析，当下中国楼市热度并不高，购房者相对理性，盲目使用“接力贷”入市的可能性不太大。

趋势：

房贷政策不断调整优化

南宁部分银行推出延长贷款年龄期限的举措，正是“一城一策”促进房地产消费的缩影。近几个月来，全国多地出台了提振楼市政策，优化限购、降低首付、补贴税费、提高贷款额度逐渐成为调控政策优化的“标准配置”。

如东莞、荥阳等地暂停执行住房限购政策，部分二线城市允许符合一定条件的群体购买第三套房；长沙、济南、绍兴等二三线城市对特定的购房对象提高了公积金贷款额度；部分地区还实施税费补贴，用于支持特定群体购房。

值得关注的是，近期多地降低首套房贷利率至4%以下，今年已有近30个城市调整了首套房贷利率，其中多个二线城市开始执行首套房贷款利率最低为3.8%的政策。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，包括房贷年龄期限延长等相关政策宽松，符合各地满足合理住房消费需求的导向，以降低购房者购房成本为导向，“房住不炒”的红线也不会改变。

针对房地产市场调控走向，金融监管部门也明确发声。人民银行近日在2023年金融市场工作会议中表示，今年将动态监测分析房地产市场边际变化，因城施策实施好差别化住房信贷政策，落实好金融支持房地产市场平稳健康发展的16条政策措施，积极做好保交楼金融服务，加大住房租赁金融支持，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。